贷款时银行流水的计算方式通常以申请人近6个月的银行流水为依据，银行会根据流水中的收入、支出情况综合评估贷款申请人的还款能力。具体计算方法如下：
1. **收入认定**：银行会从流水中的工资收入、奖金、兼职收入等来源中提取主要收入作为评估依据。 2. **支出认定**：扣除必要生活支出（如房租、食品、交通等）后，剩余部分作为可还款资金。 3. **流水比例**：银行一般要求流水金额不低于贷款金额的一定比例，例如50%或60%，具体比例由银行规定。
根据《中华人民共和国商业银行法》第十六条和《个人贷款管理办法》第二十条，银行在审查贷款申请时，应当对借款人的信用状况、还款能力进行评估，包括其银行流水情况。
以上为贷款时银行流水的计算标准。
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