P2P理财并非全是非法集资。根据中国法律，P2P平台若未取得金融许可证，且以民间借贷形式开展业务，可能涉嫌非法集资。但若平台依法取得相关资质并合法运营，其行为不构成非法集资。国家规定明确：《关于防范和处置P2P网络借贷风险的通知》指出，未经批准非法从事资金支付结算业务的，属于非法经营行为；而合法运营的P2P平台，其行为应受金融监管约束。
因此，P2P理财是否非法，取决于其是否取得金融牌照及运营合法性。若未取得牌照且未依法开展业务，可能被认定为非法集资。若取得牌照并合规运营，则不构成非法集资。
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