1. 个人信用主要受还款记录、贷款情况、信用卡使用等影响。若连续多期未能按时还款，将导致信用评分下降。 2. 银行及征信机构根据相关法规评估信用状况，如《征信业管理条例》第12条明确规定，个人不良信息保存期限为5年，超过后自动删除。 3. 外部因素如负债率过高、多次逾期等也会对信用产生不利影响。 4. 个人可通过按时还款、保持良好信用记录来提升信用评分。 5. 《中华人民共和国征信业管理条例》第14条指出，个人信用信息查询需经本人同意。
以上内容依据相关法律法规整理。
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