民间借贷中，三分息通常指年利率36%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第24条规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分约定无效。因此，若借贷双方约定了年利率36%，则该利率有效；若超过，则超过部分不予支持。
若借款人未按约定偿还借款，出借人可主张逾期利息，但逾期利息的计算应依据实际逾期天数和约定利率进行。若未明确约定利率，可参照银行贷款市场报价利率（LPR）进行调整。
综上，民间借贷中三分息的计算需结合具体合同约定及司法解释，确保合法合规。
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